개인블로그에 작성한 글을 가져오려니 사진은 붙여넣기가 안되어서 텍스트만 넣었습니다.

https://lemming7.tistory.com/203

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결과적으로 2025년은 지금까지 경험해보지 못한 수익률을 달성한 해가 되었습니다.. 2021년은 메리츠금융지주로 큰 수익을 거두었지만 전체적인 시드가 적었고 2022년은 겨우 본전을 유지하는것에 만족해야 했던 하락장이었습니다.. 이때 집중투자했던 영원무역홀딩스로 2023년에는 괜찮은 수익을 얻었지만 다른 배당주들은 재미를 보지 못했습니다..

2024년에는 다른 배당주들은 많이 올랐지만 영원무역홀딩스는 제자리걸음을 해서 큰수익은 없었습니다.. 하지만 8월달에 있었던 엔캐리급락이나 12월 계엄사태도 급방 복구되면서 코스피가 역성정한것에 비한다면 성공한 투자가 된 해였습니다..

2025년에는보유한 포트폴리오 거의 대부분이 큰 수익이 발생하였습니다.. 21년에 중개형 ISA계좌가 생기고 바로 만들었는데 2년간 손실이 났지만 이후 지속해서 상승해서 올 한해에만 111%라는 놀라운 수익을 달성했습니다.. ETF만 편입이 가능한 연금계좌는 42%정도로 나쁘지는 않지만 보유포트에서 상대적으로는 저조한 수익을 달성했습니다..

올해 수익을 코스피, S&P500과 비교

올해 수익은 KOSPI와 비슷한 수준의 수익을 냈고 S&P500보다는 상당한 차이를 보여주는 수익이 났습니다.

올해 운좋게 금융자산 수익률이 돈복사에 가까운 80%정도가 나왔습니다. 그 전까지도 그리 나쁘지 않은 수익률이어서 만족하고 있었는데 올해는 정말 로또라도 맞은것처럼 좋은 수익률이 나와버렸습니다.. 그동안 나름 돈그릇이 커저왔다고 생각했지만 너무 눈높이가 높아지는건 아닌지 갑자기 사라지는건 아닌지 하는 생각들이 듭니다.

지난 1년간 투자수익은 도미노앱 사용자중에서도 상위 3%로 높은 축에 속하는 것으로 나타났습니다.

도미노앱에서는 5년간의 증권사 거래내역을 토대로 실현수익을 보여주는 재미있는 기능이 있습니다.. 5년간 매도한 종목들의 금액을 액수별로 소트해서 보면 아래와 같습니다.

매리츠금융지주는 21년에 집중투자해서 좋은 수익을 보여주었던 고마운 종목이었습니다. 이거 안팔고 계속 들고 있었으면 텐배거를 달성했겠지만..그보다는 못해도 결국 어느정도 성공적인 투자를 한것 같습니다.5년간 손해를 보고 판 종목들은 아래와 같습니다..

LG디스플레이는 21년쯤 기술주를 뭔가 투자해야 하겠다고 생각할때 OLED부분에서 독보적인 경쟁력이 있었고 일시적이었지만 실적도 좋아서 들어갔습니다. 회사는 무슨 자신감인지 많은 배당을 했고 곧바로 실적이 고꾸라지는것을 보고 손절을 결심하게 되었습니다. 그외 삼성증권이나 KODEX증권, 지역난방공사는 22년 금리인상을 앞두고 미리 물량을 줄일때 발생한 손실들입니다.

연도별수익률

연도별수익률	ISA계좌 수익률	일반계좌수익률	연금계좌수익률
2020		82
2021	-5.95	150
2022	-3.61	4.50	-7.32
2023	26.56	15.06	10.64
2024	33.41	9.43	13.44
2025	109.29	78.38	43.95

코로나이전까지 5년정도는 그다지 큰 수익이 나지 않아 고민인 시기였습니다. 그러다 코로나인 2020년, 2021년에 연속으로 큰 수익이 발생했습니다. 2020년은 기아차가, 2021년에는 집중투자했던 메리츠금융지주가 대박을 터트린해였습니다.ISA계좌는 2년동안 적자상태였지만 1억을 모두 채운 올해 100%를 초과하는 수익이 발생했습니다.

현재 포트폴리오

2025년 코스피수익률이 기록적인 수준을 달성하였고 조방원전반도체없이는 달성하기 어려운 수준의 수익률이었습니다. 나는 이 종목들을 거의 보유하지 않았지만 운좋게 코스피 수익률을 뛰어넘을 수 있었습니다.

코스피를 상회했던 보유 종목을 보자면 투자비중순으로 영원무역홀딩스(집중투자) 한국금융지주우 , 지역난방공사, , 영원무역, 한화3우b, 등이 100%초과 수익을 내면서 코스피 beat에 성공했습니다

올해 상반기 포트폴리오 리밸런싱은 아래 글에서 다루었고

https://lemming7.tistory.com/196

하반기 포트폴리오 리밸런싱 내용을 말하자면 다음과 같습니다

하반기 매도한 종목

한화3우b : 최소배당이 있는 안정성향의 배당주로 샀는데 한화가 방산, 지주, 조선 테마로 묶이면서 200%에 가까운 수익률을 달성하고 exit할수있었다. 매수14000원, 매도 40850원

SK하이닉스, UNICORN SK하이닉스밸류체인 : 친구의 권유로 샀다가 한동안 적자로 있다가 107%수익 달성 후 매도했는데 성급히 매도했다는 생각이 든 회사입니다. 매수 206400원 매도 428000원

LG화학우: 나름 우량주인데 지나치게 할인거래된다고 판단해서 13600원에 매수해서 200000원정도에 매도함 비중

KODEX종합채권: 채권보다는 배당주가 좋겠다는 생각으로 PLUS고배당주채권으로 교체

KODEX 미국배당, 미국배당커버드콜액티브: SCHD계열 수익률 저조로 TIGER은행 고배당, PLUS고배당으로 교체

TIGER LG그룹+펀더멘털 :장기간 하락끝뒤에 본전근처 왔을떄 손절함.

ACE KRX금현물, TIGER KRX금현물 : 한국금 괴리율이 20%를 초과했을때 매도. 이후 다시 매수했다가 다시 괴리율이 벌어졌을때 매도. 지금은 KRX금통장을 만들어서 금융자산에 1%정도를 매수함.

KODEX 25-12은행채, 저축은행 3년만기 예금등

비중조절종목

PLUS고배당주 : 22년 DC전환했을때 PLUS고배당주외에 마땅한 배당주가 없어서 비중을 높이 실었는데 지금은 차세대 배당 ETF들이 많이 출시되었다. 따라서 SOL 코리아고배당, TIGER 코리아배당다우존스, TIMEFOLIO korea 배당액티브 등으로 골고루 편입했다.

PLUS고배당주채권혼합 : 채권혼합이고 올해 주가도 올랐음에도 4%정도의 배당수익률을 보여주고 있다. DC, IRP에서 안전자산 주력종목으로 비중이 높아졌다. ACE미국나스닥100채권혼합으로 약간 비중조절할 생각이 있다.

영원무역홀딩스: 3년간 집중투자한 종목으로 누적수익이 300%를 초과하여 1차 목표주가에 이르렀다. 보유물량1700주중 250주 정도를 매도하였다. 회사는 ROE 10%와 PBR1을 목표설정했다. 바람직한 수치라고 생각한다. 이 수치를 만들려면 유보중인 예금등을 배당으로 소진해야 할것이다. 아직 배당성장 스토리는 유효하다고 할 수 있다. 스캇 염가매수또한 이득이고 재고문제도 거의 해결된 상태이다. 향후 어닝서프라이즈가 나온다면 그대로 주가 반영될 수 있기에 어느정도 선반영으로 단기간에 올랐다가 조정을 받았다. 전체적인 수급이나 밸류가 부담되지 않는 수준으로 생각된다.

대신증권2우B: 자본감액배당으로 비과세 배당 6%이기에 현주가 2만원 정도에서는 부담없이 매수할수 있겠다는 생각에 보유량을 늘렸다.

투자금 2%이상 신규 편입한 종목

TIMEFOLIO KOREA플러스고배당액티브: 고배당ETF에 삼성전자 하이닉스가 있어서 외면했는데 올해 반도체 분위기가 바뀌면서 편입의 필요성을 느끼게되었다. 성장주 2개를 큰 비중으로 넣고도 배상수익를을 좋게 유지하는데 자가배당이지 싶다. 어쩃거나 PLUS고배당주보다 성정이 좋기에 편입함.

SOL코리아고배당 : SOL에서 낮은 수수료, 감액배당등과 같은 이슈를 포함하여 만든 신세대 배당 ETF라 편입함.

TIGER코리아배당다우존스: 영원무역홀딩스와 영원무역이 둘다 포함되어있다. 이 회사를 포함시킬수있는 구조의 ETF이기에 내 성향과 맞을것으로 예상하여 샀다.

투자금 1~2%정도 신규 편입한 종목

제이에스코퍼레이션: 케데헌을 보고 수혜주로, 자사주매수나 분기배당, 높은 성장률등을 생각해서 자산의 1%정도를 매수했다.

금화피에스시: 예전에 한번 처음으로 천만원 단위수익을 안겨주었던 종목. 다시 어느정도 주가가 떨어지고 안정적인 국면에 들어갔다. 배당성향 상향 가능성 있고 전력기가 운전이 확대되면서 물가 상승률 이상의 성장은 가능해보인다.

대한약품: 배당률은 3%정도로 높지 않지만 꾸준히 배당을 늘려오고 있고 대주주가 매수하고 있다. 노령화국가에서 안정적인 성장이 가능해보인다.

LX인터네셔널: 기본아이디어는 PLUS고배당주가 편입했고 배당수익률이 7%로 높았다. 3분기 실적이 기대이하였다. 배당이 깍이지 않길.

이노션: 마찬가지로 높은 배당수익률을 보이고 오랫동안 주가가 하락했다. 가치주하는 펀드에서도 손절할 정도의 회사가 되었는데 대량거래가 일어나면서 손바뀜이 좀 있어보여서 편입함.

TIGER 리츠부동산인프라TOP10액티브 : 일반계좌 금액이 목에차면서 리츠 분리과세 계좌를 만들고 천만원을 넣고 이걸 샀다. 2달정도 수익률은 마이너스 상태이나 분리과세 계좌를 드디어 갖게되었다.

무학 : 자사주 맞교환한다고 욕먹다가 어제 날자로 밸류업공시를 함. 내용이 마음에 들어서 영무홀 50주를 팔고 매수함.

투자금 1%이하 편입

DN오토모티브 : 최근 몇년간 좋은 성장률을 보이면서 배당도 좋았다. 하지만 자동차관련 전반적인 저평가 분위기에다 3분기 실적은 무너져내렸다. 눈팅하는 종목

TIMEFOLIO 차이나AI액티브 : AI패권국가는 미국아니면 중국일것이다. 미국은 이미 밸류를 높게 인정받고 있지만 중국은 상대적으로 덜하기에 그리고 TIMEFOLIO 실력이 좋다는 이야기를 많이 들어서 편입하게 됨

TIGER200건설 : 건설경기가 바닥이지 싶고 우크라이나 전쟁종료가 되면 수혜를 보지 않을까 싶어서 조금 샀는데 역시 나 빠졌다.

2025 배당금

올해 수령한 배당금은 아래와 같습니다.

전체 배당금 3100만원은 세전금액인데 금융종합과세 노출된 일반계좌에서는 1239만원을 수령하였고 ISA계좌에서는 966만원을, 나머지는 개인연금, DC계좌에서 수령하였습니다. 내년에는 감액배당때문에 더 적은 세금과 더 많은 배당을 받을것입니다.

ISA계좌 5년 불입결과

21년에 개설한 ISA계좌 평가금은 2억5천5백만원입니다. 원금은 1억을 넘을 수 없으니 1억5천만원이 수익금입니다. 올해 966만원을 배당받았는데 15.6%가 아닌 9.9%세금을 떼고 받으니 올해에만 50만원정도 세금을 아꼈습니다. 세금은 해지할때 내니까 실제 이득은 그보다 더 큽니다. 자산에 비례해서 이익도 커집니다. 이것이 바로 복리입니다. 대부분의 유튜버들은 이런걸 모른채 3년마다 200만원 혜택을 챙기고 연금계좌에 넣으라고 말하고 대부분은 그 내용을 그대로 따라합니다. 200만원에 대한 15.6%해봤자 3년에 30만원짜리 혜택밖에 안됩니다. 세액공제 혜택역시 금액에 비례하지 않는 단리입니다. 제 배당금은 올해 966만원이지만 몇년후 2천만원이 되고 3천만원이 될것이고 여전히 금융종합과세나 건보료로부터 자유로울것입니다. . 너무 소문나면 정부에서 ISA가 너무 특혜라고 뜯어고칠지도 모르니 조용히 있어야겠습니다.

2025년 투자 결산

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