지난 몇주간 처음으로 Fidelity customer service와 3번 전화통화를 한 결과, agent 들의 대답이 명확하지 못했습니다. 예를 들어, IRA (Rollover, Traditional, ROTH) 계좌와 brokerage 계좌에 있는 fidelity mutual/index funds 또는 ETF 를 사고 팔때, 사용자가 지불해야 하는 각종 fee/tax 들에 대해 질문을 했더니, “most fidelity funds” 나 “non-fidelity ETFs” 들은 사고 팔때 fidelity 에서 부과하는 fee 는 없으나, 간혹 fidelity 나 non-fidelity issuer 가 부과하는 fee 가 있으니, 각각의 fund 나 ETF 를 자세히 살펴봐야 한다는 군요.
그래서 어떻게 정보를 얻느냐 했더니, 각각 fund의 information screen 에서 fee 가 나와 있는 곳을 살펴보거나, prospectus 를 살펴봐야 한다길래, 제가 저의 fidelity account 를 로그인해서 들어가 있으니 같이 살펴보면서 예시를 들어달라고 부탁하였으나, 어떻게 그런 정보를 얻는지 자세하게는 모르더군요. (당연히 expense ratio 는 크게 나와 있어서 문제없으나, 있을지 모르는 다른 fee 들은 어떻게 검색해야 하는지는 모른다고 합니다.)

그리고, 지난 12월에 rollover IRA 에 일정액 contribution 을 해서, 올해 세금보고 할때 reduction of taxable income for 2025 를 하려고 했는데, 저의 account screen 에 form 5498 for rollover IRA 가 available in May 2026 이라고 나와 있어서 이번 4월 세금보고에 저의 contribution 을 어떻게 증명해야 하냐고 물었더니 모른다고 합니다.

시간이 갈수록 account와 fund transaction 그리고, 세금 관련해서 질문이 많아 지는데 fidelity customer service 에서는 답을 얻을 수 없으니, 어떻게 해야 하는지 난감하네요.

(1) IRA 또는 brokerage 계좌 내에서 fund/ETF 를 사고 팔때, expense ratio 이외의 다른 fee/tax 에 대한 정보는 어디서 찾아야 하는지요? 각각의 fund 나 ETF 에 대해서 하나하나 찾아야 한다고 합니다.

(2) 지난해 (2025), Rollover IRA 에 contribution 한 내용증명을 이번 세금 보고할때 제출해야 하는데, form 5498 이 available in May 2026 이라고 표시됩니다. 이번 4월에 세금보고시에 어떻게 해야 하는지요?

Fidelity – Unavailable Tax Documents와 fund/ETF 사고 팔때, 정보를 어디서 찾는지요?

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