안녕하세요. 한솔보험입니다.
저번에 단기 자금에 유리한 CD와 장기 안정 수익에 탁월한 MYGA의 차이를 설명해 드렸는데요.
이번엔 상담 시 정말 많은 분들이 헷갈려 하시는 어뉴이티(Annuity, 연금)의 3가지 종류를 아주 쉽게 정리해 드리겠습니다. 이름은 비슷해 보여도 이자를 받는 방식, 원금 보호 여부, 투자 성향이 완전히 다릅니다.

1. Fixed Annuity (안정성 최우선 입니다)
특징은 보험사와 계약해 정해진 이자를 확실하게 받는 구조 입니다. 핵심은 시장이 아무리 요동쳐도 내 원금과 이자는 100% 안전합니다. (지난번에 소개해 드린 고금리 MYGA 상품이 바로 여기에 속합니다.)
원금 손실이 가장 두렵고, 은퇴 자금을 마음 편히 지키고 싶은 분들에게 추천드리는 어뉴이티 입니다.

2. Fixed Index Annuity (안정성 + 성장성 입니다)
특징은 원금은 안전하게 보호하면서, S&P 500 같은 시장 지수가 오를 때 일부 수익을 함께 챙기는 방식 입니다. 핵심은 직접 주식에 투자하는 것이 아니기 때문에 시장이 폭락해도 원금은 방어가 된다는 점입니다. 주식 하락은 무섭지만, 고정 이자만 받기엔 아쉽고 안전과 수익의 중간을 원하시는 분들에게 추천하는 어뉴이티 입니다.

3. Variable Annuity (적극적인 투자형 입니다)
특징은 펀드처럼 묶어서 시장에 더 직접적으로 투자하는 옵션 입니다. 핵심은 세 가지 중 투자 성격중에 가장 강합니다. 상승장에서는 큰 수익을 볼 수 있지만, 하락장에서는 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 시장 변동성을 감수하더라도 더 높은 장기적 성장 가능성을 추구하는 분들에게 맞는 어뉴이티 입니다.

결론은 무조건 좋은 상품은 없다는 것입니다. 중요한 것은 어떤 상품이 제일 좋냐가 아니라, 내 자금의 목적과 내 성향에 무엇이 맞느냐입니다. 이것만 기억해 두세요.

원금 보호와 안정적인 이자 = Fixed
원금 지키면서 쏠쏠한 추가 수익 = Fixed Index
변동성을 감수하고 적극적인 운용 = Variable

어뉴이티, 이름은 들어봤는데 그동안 멀게 느껴지셨다면 내 은퇴 시점과 생활비 계획, 자금의 성격에 딱 맞는 플랜이 무엇인지 A급 보험회사들만 취급하는 한솔보험에서 편안하게 진단해 보시길 바랍니다.

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Fixed, Fixed Index, Variable 연금(Annuity)…이름은 비슷한데 뭐가 다른가요?

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